Monzo, o maior banco digital da Grã -Bretanha, ainda é sinônimo de seus cartões de débito de neon, uso extensivo de emojis e gastos gratuitos no exterior. Mas não é mais apenas tentar ser legal; Está tentando se tornar uma grande instituição financeira.
Essa mudança, de uma fintech amada pela Millennials em um negócio maduro e sustentável, é o que faz deste ano um provável ponto de virada. Em uma sessão com este editor na semana passada, apesar Sinais que Monzo está se preparando para se tornar público – junto com novos relatórios que Algo está em andamento – O CEO da Monzo, TS Anil, não confirmou que Monzo está listando este ano. Ele sugeriu que os blocos de construção estejam em vigor: lucratividade, amplitude do produto e a quantidade certa de IA.
Os números ajudam a contar a história. A Monzo publicou seu primeiro lucro anual no ano passado. Em seu relatório anual de 2024, reivindicou 9,3 milhões de titulares de contas pessoais e mais de 400.000 clientes comerciais. Também não depende mais de taxas de intercâmbio e descobertas; Empréstimos, assinaturas e bancos de negócios agora são fluxos de receita significativos. Tudo isso ocorre após um período marcado por escrutínio regulatório e rotatividade de liderançadesenvolvimentos que forçaram a empresa a crescer rapidamente.
Sob Anil-um veterano bancário que se juntou a Monzo em 2020 e logo depois assumiu o cargo de CEO do co-fundador Tom Blomfield-Monzo ainda é chamativo. Esses cartões de coral quentes continuam sendo obrigados a muitos clientes bancários mais jovens. Também se tornou mais disciplinado sobre sua crescente linha de produtos. Os clientes de Monzo agora podem investir em fundos mútuos alimentados pela BlackRock, por exemplo, e rastrear suas hipotecas existentes de outros credores em seu aplicativo Monzo.
Eles também podem usar Monzo nos EUA, embora a maioria dos americanos ainda não tenha ouvido falar da marca. A questão é se isso é um problema, considerando que Monzo começou a acumular clientes beta no país há seis anos. Certamente, parecia justo perguntar se Monzo precisa penetrar no mercado dos EUA para se tornar a potência global que Anil está imaginando.
Durante nossa sessão, Anil insistiu que não é o caso. Ele disse que um em cada cinco adultos no Reino Unido agora bancos com Monzo – em outras palavras, há participação de mercado que Monzo foi embora para ganhar em seu próprio quintal. (De acordo com Anil, Monzo adicionou 300.000 novos usuários apenas em abril.)
Quando questionado sobre a expansão dos EUA e o cenário competitivo, Anil subestimou o desafio. “Acho que existem algumas verdades universais que se aplicam”, disse ele. “A maioria das pessoas sente ansiedade sobre seu dinheiro, e essa ansiedade é independente da riqueza … A segunda coisa que se aplica é que a indústria histórica foi construída com a arbitragem de clientes e a alavancagem, de alguma maneira, a ignorância dos clientes. Esses são os insights que estão nos ajudando a criar os melhores recursos que fazem sentido nos EUA;
Durante nossa palestra, também discutimos se Monzo poderia ser interpretado como um jogador herdado no futuro não muito distante. Afinal, a empresa agora tem 10 anos e a IA está mudando tudo. Queríamos saber se Monzo se preocupa com a ascensão dos bancos nativos da IA.
“Puxa não, não somos um jogador legado”, disse Anil. “Continuamos a operar na borda da tecnologia sangrada”. O que o preocuparia, continuou, é se “viu sinais de complacência em termos de adoção de novas tecnologias, ou pelo menos uma curiosidade sobre isso. Esses seriam como sinais de alerta vermelha brilhante e piscando para mim, mas esse é o oposto da empresa que somos”.
Quanto ao IPO que está em andamento, disse Anil: “Dizer a alguém na mídia ‘Não acredite em tudo o que você leu na mídia’ é como um movimento arriscado para fazer, mas sim, por favor, não acredite em tudo o que você lê na imprensa. Seremos uma ótima empresa pública um dia. Não decidimos quando ou onde, e muito menos com quem.”
Se você está curioso para saber mais, incluindo como a Monzo mantém seu marketing fresco, como ele está usando a IA e a maneira como seus engenheiros lidam com a adoção de nova tecnologia, assista ao nosso bate -papo abaixo.
